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四川开放大学金融风险概论作业答案 (4)

金融风险概论

学校: 四川开放大学

问题 1: 1. 在其他因素不变的条件下，货币流通速度越慢，利率（ ）。

选项:

A. 越高

B. 越低

C. 不变

D. 大幅波动

答案: 越低

问题 2: 2. 为了防范和化解金融风险，大部分的经济主体都会采取（ ）的应对之策，从而使社会总投资和消费水平受到牵制。

选项:

A. 积极

B. 正常

C. 消极

D. 谨慎

答案: 谨慎

问题 3: 3. 下列哪项不属于金融风险管理的微观作用（ ）。

选项:

A. 为单个经济主体提供相对宽松、安全的资金筹集与经营环境

B. 为金融机构树立良好的形象

C. 规范金融市场秩序

D. 有利于经济主体提前采取预防措施

答案: 规范金融市场秩序

问题 4: 4. 在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方和融资者，完成资金的体外循环。这种现象叫做（ ）

选项:

A. 影子银行

B. 间接融资

C. 直接融资

D. 金融脱媒

答案: 金融脱媒

问题 5: 5. 随着互联网金融的爆发式增长，包括金融科技、大数据和云计算等技术，以及区块链、虚拟货币、第三方支付等在内的一系列全新的提供金融服务、金融中介的思维和方式出现了。这些现象被称为（ ）

选项:

A. 新金融现象

B. 金融自由化现象

C. 金融行为证券化现象

D. 金融扩大化现象

答案: 新金融现象

问题 6: 6. 经济主体应该考虑如何以（ ）来防范金融风险。

选项:

A. 更高的成本

B. 更低的成本

C. 零成本

D. 不考虑成本问题

答案: 更低的成本

问题 7: 7. 金融风险会导致人们的财富缩水，收入下降，甚至使人们的生活陷入极大的困境，造成失业率的上升，引发社会秩序混乱或社会动荡。这种危害是金融风险对（ ）造成的危害。

选项:

A. 经济单位

B. 金融与经济系统

C. 国家的国际地位

D. 社会稳定

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问题 8: 8. 在金融风险管理中，下列哪项金融风险是用分散投资难以避开的风险。（ ）

选项:

A. 系统性风险

B. 证券市场的价格风险

C. 汇率风险

D. 非系统性风险

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问题 9: 9. 对于外币投机者来讲，汇率风险表现为（ ）

选项:

A. 可折算为另一种货币的数额减少

B. 以本币衡量的进口成本的上升

C. 以本币衡量的出口收益的下降

D. 外币收益的下降或损失的增加

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问题 10: 10. 新金融风险在2015年以后，除了之前的风险外，突出表现为（ ）。

选项:

A. 证券市场的价格风险

B. 金融机构的汇率风险

C. 系统性风险

D. 利率风险

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问题 11: 11. 下列哪一个利率是在资本市场或者货币市场上所适用的利率。（ ）

选项:

A. 基准利率

B. 普通市场利率

C. 风险市场利率

D. LIBOR

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问题 12: 12. 对银行等金融机构而言，（ ）是最主要的利率风险形式。

选项:

A. 再定价风险

B. 收益率曲线风险

C. 基差风险

D. 期限调整风险

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问题 13: 13. （ ）是一种场外交易工具，其目的就是锁定在将来一段时间借入或者贷出一定数量资金时的利率。

选项:

A. 远期利率协议

B. 利率互换

C. 利率期货

D. 利率期权

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问题 14: 14. 由于利率是金融市场的基础性指标，它的变动无一例外地会影响多个市场，进而导致金融资产价格发生变动。因此，从影响广度来看，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

A. 全局性

B. 传导性

C. 扩张性

D. 风险性

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问题 15: 15. （ ）是指当基准利率调整时，期限相同的金融资产与负债，由于各自收益率的浮动幅度不同，从而导致资产与负债的价值变动不同，进而净值发生变化的风险。

选项:

A. 期限错配风险

B. 收益率曲线风险

C. 基差风险

D. 期限调整风险

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问题 16: 16. 两个企业之间达成把今天相互提供的资金在将来某个时间再以双方现在同意的利率再交换回来的合约。这种合约是（ ）

选项:

A. 远期利率协议

B. 利率互换

C. 利率期货

D. 利率期权

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问题 17: 17. 由货币当局直接控制，最具影响力且有普遍参照意义的利率指的是（ ）。

选项:

A. 基准利率

B. 普通市场利率

C. 风险市场利率

D. LIBOR

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问题 18: 18. 当利率变动时，银行等金融机构的客户为了“止损”或“增收”，会调整负债或资产的期限，从而导致金融机构的净收益发生变化，特别是发生净收益减少的情况，这种风险就是（ ）。

选项:

A. 期限错配风险

B. 收益率曲线风险

C. 基差风险

D. 期限调整风险

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问题 19: 19. 与利率有关的投资行为往往都会带有一定程度的杠杆效用，即利率的较小变动可能转换为较大的价格波动。因此，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

A. 全局性

B. 传导性

C. 扩张性

D. 风险性

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问题 20: 20. 在市场机制正常且价格变动迅速的金融市场中，利率变动的信息会传递到市场的每个角落，进而影响各类金融资产的价格。因此，利率风险具有（ ）的特征。

选项:

A. 全局性

B. 传导性

C. 扩张性

D. 风险性

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问题 21: 21. 一般来讲，金融资产市场价格的变动包括（ ）等资产市场价格的变动。

选项:

A. 市场利率

B. 汇率

C. 股票

D. 债券

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问题 22: 22. 金融风险的危害主要表现在哪些方面（ ）。

选项:

A. 对经济单位的危害

B. 对金融与经济系统的危害

C. 对国家的国际地位的危害

D. 对社会稳定的危害

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问题 23: 23. 单个经济主体金融风险的防范和管理意识包括（ ）

选项:

A. 员工是否有资金链和价值链衔接意识

B. 员工是否有严肃对待业务，防范操作风险意识

C. 高层管理者是否注重资本积累，防范资本充足率不足的意识

D. 金融监管机构是否有监控这个社会的杠杆率，避免因杠杆率过高而导致的系统性风险的意识

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问题 24: 24. 20世纪70年代以后，行为金融学对金融风险提出的防范策略主要包括（ ）

选项:

A. 投资小公司股票的策略

B. 反向投资策略

C. 成本平均策略和时间分散化策略

D. 动量交易策略

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问题 25: 25. 对于国际贸易公司来讲，汇率风险表现为（ ）。

选项:

A. 可折算为另一种货币的数额减少

B. 以本币衡量的进口成本的上升

C. 以本币衡量的出口收益的下降

D. 外币收益的下降或损失的增加

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问题 26: 26. 根据巴塞尔协议的规定，可以将利率风险细分为（ ）

选项:

A. 再定价风险

B. 收益率曲线风险

C. 基差风险

D. 期限调整风险

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问题 27: 27. 利率风险管理的工具主要有（ ）

选项:

A. 远期利率协议

B. 利率互换

C. 利率期货

D. 利率期权

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问题 28: 28. 普通市场利率包括哪三种（ ）

选项:

A. 各类国债利率

B. 公司债券利率

C. 各金融机构存贷款业务所适用的利率

D. 银行同业拆借利率

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问题 29: 29. 利率风险管理的两大难点是（ ）

选项:

A. 缺乏足够的风险管理意识

B. 风险管理难度逐渐增加

C. 市场联动更加明显

D. 日常管理成为重点

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问题 30: 30. 世界上最具影响力的同业拆借利率有哪三种（ ）

选项:

A. 伦敦银行间同业拆借利率

B. 新加坡银行间同业拆借利率

C. 香港银行间同业拆借利率D.中国上海银行间同业拆借利率

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问题 31: 31. 声誉风险相比于其他风险而言，容易衡量、控制和预测。（ ）

选项:

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问题 32: 32. 金融风险会使金融企业信誉度下降，使居民没有安全感，为了保证不遭受损失，居民不愿意把钱存入银行，从而使国内储蓄下滑，经济发展动力不足。（ ）

选项:

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问题 33: 33. 为金融机构树立良好的形象，属于金融风险管理的宏观作用。（ ）

选项:

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问题 34: 34. 20世纪80年代以来，金融自由化或称金融放松管制向全球金融系统扩散，其最突出的表现就是利率的自由化。因此，利率风险也逐渐成为人们所面临的重要金融风险之一。（ ）

选项:

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问题 35: 35. 金融风险一般具有普遍性、不确定性、隐蔽性、扩散性、可控性和两面性特征。（）

选项:

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问题 36: 36. 银行间拆借利率反映了银行获取资金的成本，也是银行放贷给外部客户的参考利率。（ ）

选项:

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问题 37: 37. 再定价风险的实质是资产或负债由于利率调整所带来的价值变化，该变化会打破原有头寸平衡，即会出现盈亏。（ ）

选项:

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问题 38: 38. 利率互换可以是浮动利率与固定利率互换，也可以是浮动利率与浮动利率互换。（ ）

选项:

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问题 39: 39. 风险市场利率是金融市场参与者在制定其他利率时用来作为参考的最低利率。（ ）

选项:

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问题 40: 40. 如果商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，会使商业银行的未来净收益减少，经济价值降低。（ ）

选项:

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问题 41: 41. 假设一家证券类投资公司欲投资某只股票，该投资公司的总收益会出现巨额亏损的情况，我们称之为（ ）

选项:

A. 利率风险

B. 信用风险

C. 汇率风险

D. 证券价格风险

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问题 42: 42. 游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系被称之为（ ）。

选项:

A. 影子银行

B. 间接融资

C. 直接融资

D. 金融脱媒

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问题 43: 43. 投资者不是通过向银行借款来筹集资金，而是直接通过证券市场发行各种证券来筹集资金。这种行为是指（ ）

选项:

A. 金融自由化

B. 金融行为证券化

C. 金融一体化

D. 金融风险扩散化

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问题 44: 44. 一家投资机构购买了一定规模的外汇，旨在获取套汇价差或者套取利差，若汇率突然暴跌，该机构就将遭受巨大损失。这种损失是因为金融风险对（ ）造成了危害。

选项:

A. 对经济单位的危害

B. 对金融与经济系统的危害

C. 对国家的国际地位的危害

D. 对社会稳定的危害

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问题 45: 45. 在其他因素不变的条件下，货币流通速度越快，利率（ ）。

选项:

A. 越高

B. 越低

C. 不变

D. 大幅波动

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问题 46: 46. 经济主体由于国家政治、经济、社会等方面的重大变故而遭遇损失的可能性，称之为（ ）。

选项:

A. 价格风险

B. 法律风险

C. 系统性风险

D. 国家风险

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问题 47: 47. 再定价风险，也称为（ ）。

选项:

A. 期限错配风险

B. 收益率曲线风险

C. 基差风险

D. 期限调整风险

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问题 48: 48. 收益率曲线是指由（ ）期限与对应的利率水平构成的曲线，表示不同期限的债务工具有不同的利率。

选项:

A. 股票

B. 期货

C. 债券

D. 存款

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问题 49: 49. 国家风险产生的因素很多，包括（ ）。

选项:

A. 结构性因素

B. 货币性因素

C. 国家政治性因素

D. 外部经济因素和流动性因素

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问题 50: 50. 金融风险对金融与经济系统的危害主要表现在（ ）。

选项:

A. 金融风险会弱化金融中介职能

B. 金融风险会弱化金融信用分配职能

C. 金融风险容易造成财政政策和货币政策的扭曲

D. 使社会总投资和消费水平受到牵制

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问题 51: 51. 以下哪些属于金融风险管理的宏观作用（ ）。

选项:

A. 稳定国家经济

B. 提升国际竞争力

C. 规范金融市场秩序

D. 优化资源配置

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问题 52: 52. 利率风险一般具有哪些特征（ ）。

选项:

A. 全局性

B. 传导性

C. 扩张性

D. 风险性

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问题 53: 53. 利率风险管理的发展趋势是（ ）

选项:

A. 量化工具愈发重要

B. 日常管理成为重点

C. 市场联动更加明显

D. 管理越来越难

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问题 54: 54. 基准利率一般包括哪三种（ ）

选项:

A. 中央银行与商业银行之间的央行票据利率

B. 再贴现利率

C. 商业银行之间的同业拆解利率

D. 公司债券利率

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问题 55: 55. 金融资产市场价格的变动指的是股票价格的波动给股票投资者带来损失的价格风险。（ ）

选项:

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问题 56: 56. 金融风险不会对经济单位、金融与经济系统、国家的国际地位和社会稳定构成危害。（）

选项:

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问题 57: 57. 从事金融活动或直接从事金融业务的金融机构的各级管理者和员工都需要具有金融风险的防范和管理的意识。（ ）

选项:

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问题 58: 58. 利率风险是指利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性。（）

选项:

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问题 59: 59. 风险市场利率不是在成熟的、统一的金融市场形成的，而是由投资项目或者产品自身风险特性决定的，其利率水平高低往往是由基准利率加上一部分风险溢价决定的。（ ）

选项:

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问题 60: 60. 按照远期利率协议的保值原理，倘若协议约定利率低于LIBOR，未来到期时所发生的差额由借入方付给贷出方。（ ）

选项:

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问题 61: 61. 期限调整风险的根源是有些金融工具在创设之初就以合约的形式赋予了客户调整期限的权利，如允许存款客户提前提取存款或者兑付票据。（ ）

选项:

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问题 62: 62. 由于市场利率变动的不确定性给商业银行等金融机构造成损失的可能性。这种风险指的是（ ）。

选项:

A. 流动性风险

B. 汇率风险

C. 系统性风险

D. 利率风险

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问题 63: 63. 因为金融风险会使金融企业信誉度下降，使居民没有安全感，为了保证不遭受损失，居民不愿意把钱存入银行，从而使国内储蓄下滑，经济发展动力不足。这种结果是因为金融风险对金融与经济系统产生了什么样的危害（ ）。

选项:

A. 金融风险会弱化金融中介职能和信用分配职能

B. 金融风险容易造成财政政策的扭曲

C. 金融风险容易造成货币政策的扭曲

D. 使社会总投资和消费水平受到牵制

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问题 64: 64. 经济主体由于法律方面的问题而遭受损失的可能性，称之为（ ）。

选项:

A. 价格风险

B. 法律风险

C. 系统性风险

D. 利率风险

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问题 65: 65. 金融风险与一般风险相比，具有（ ）等特征。

选项:

A. 普遍性

B. 不确定性

C. 隐蔽性

D. 扩散性

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问题 66: 66. 20世纪70年代以后，全球金融市场表现出哪三个方面的特征（ ）

选项:

A. 金融自由化

B. 金融行为证券化

C. 金融一体化

D. 金融风险扩散化

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问题 67: 67. 利率风险的产生需要哪两个条件（ ）

选项:

A. 市场利率出现了显著波动

B. 银行等金融机构的资产和负债期限的特征不一致

C. 基准利率上升

D. 出现通货膨胀

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问题 68: 68. 对于金融机构来讲，只要其资产与负债之间的各种类型、数量及期限不一致，就会出现利率风险。（）

选项:

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问题 69: 69. 为了防范和化解金融风险，大部分的经济主体都会采取谨慎的应对之策，从而使社会总投资和消费水平受到牵制。（ ）

选项:

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问题 70: 70. 20世纪70年代以前，各国实行的是浮动汇率制度，因此汇率风险成为主要风险。（ ）

选项:

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问题 71: 71. 银行间同业拆借利率是一种长期银行之间的无担保拆借利率。（ ）

选项:

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问题 72: 1. 我国自（ ）起，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

选项:

A. 2004年7月21日

B. 2005年7月21日

C. 2005年6月21日

D. 2004年6月21日

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问题 73: 2. （ ）是指无法预料的汇率变动对跨国公司的合并财务报表产生的影响。

选项:

A. 交易风险暴露

B. 经济风险暴露

C. 折算风险暴露

D. 国家风险暴露

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问题 74: 3. 假设一家日本公司有一笔阿根廷比索的应收款，由于比索/美元的汇率和日元/美元的汇率高度相关，日本公司通过卖出与比索应收款等值的日元，并签订远期合约来确定日元/美元的远期汇率，从而对比索进行保值。这种汇率风险管理工具指的是（ ）

选项:

A. 远期合约

B. 货币市场套期保值

C. 期权市场套期保值

D. 交叉套期保值

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问题 75: 4. 一个国家的货币折算成一定金额的另一个国家货币的比率，这个比率称为（ ）

选项:

A. 利率

B. 债券率

C. 汇率

D. 出口率

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问题 76: 5. 一家公司以外币表示的契约现金流量折算为本币后，本币值对不可预期的汇率变动的敏感程度，称为（ ）。

选项:

A. 交易风险暴露

B. 经济风险暴露

C. 折算风险暴露

D. 国家风险暴露

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问题 77: 6. 交易双方约定在未来的某一确定时间，以确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。这种汇率风险管理工具为（ ）

选项:

A. 远期合约

B. 货币市场套期保值

C. 期权市场套期保值

D. 或有风险套期保值

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问题 78: 7. 通过一系列的货币市场交易，对冲汇率风险。这种汇率风险管理工具指的是（ ）

选项:

A. 远期合约

B. 货币市场套期保值

C. 期权市场套期保值

D. 或有风险套期保值

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问题 79: 8. 20世纪早期至1975年，公司广泛采用的外币换算方法是（ ）。

选项:

A. 流动/非流动项目法

B. 货币/非货币项目法

C. 时态法

D. 现行汇率法

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问题 80: 9. 通过购买外汇看跌或看涨期权，以规避汇率风险的方法 。这种汇率风险管理工具为（ ）

选项:

A. 远期合约

B. 货币市场套期保值

C. 期权市场套期保值

D. 或有风险套期保值

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问题 81: 10. （ ）是指非预期汇率变动对以本币表示的跨国公司未来现金流量现值的影响程度。

选项:

A. 交易风险暴露

B. 经济风险暴露

C. 折算风险暴露

D. 国家风险暴露

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问题 82: 11. 某受信企业可能由于经营管理不善、产品滞销、资金周转不灵等原因而到期无法偿还债务。这种行为称为（ ）

选项:

A. 违约

B. 突变

C. 风险

D. 危机

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问题 83: 12. 债务人经营管理水平欠佳，从而造成其还款能力出现问题。这种产生信用风险不确定性的原因属于（ ）

选项:

A. 财务困境

B. 行业发展趋势逆转

C. 经营不善

D. 宣告破产

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问题 84: 13. （ ）是通过分析美国破产企业和非破产企业的22个财务指标，筛选出最能够反映借款人财务状况、对贷款质量影响最大、最具预测或分析价值的5个关键财务比率，然后构建出能够最大程度地区分贷款风险度的数学评分模型，用以评估借款人的信用风险。

选项:

A. Z值评分模型

B. Zeta评分模型

C. KMV模型

D. Creditmetrics模型

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问题 85: 14. 工商业贷款的信用风险主要体现在债务人的（ ）方面。

选项:

A. 道德

B. 学历

C. 还款能力

D. 消费能力

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问题 86: 15. 某企业失去重要的销售合同或爆发工人罢工等事件，导致该企业生产经营遭受较大损失，对于该企业类型的债务人而言，其利润和还款能力将降低，从而引发的信用风险。这种信用风险的成因是（ ）

选项:

A. 风险主体的外在不确定性

B. 风险主体的内在不确定性

C. 风险客体的外在不确定性

D. 风险客体的内在不确定性

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问题 87: 16. 一般而言，根据新骆驼信用评级法，综合评级为（ ）或以上的金融机构会引起监管部门不同程度的关注，而投资者也需要慎重考虑这些金融机构。

选项:

A. 第一级

B. 第二级

C. 第三级

D. 第四级

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问题 88: 17. （ ）的提出是当今风险管理理论在信用风险量化管理方面迈出的重要一步。

选项:

A. Z值评分模型

B. Zeta评分模型

C. KMV模型

D. Creditmetrics模型

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问题 89: 18. 如果在经济危机爆发之时，出现的企业经营环境变差、市场需求不断萎缩、收入大幅下滑等风险，属于（ ）

选项:

A. 风险主体的外在不确定性

B. 风险主体的内在不确定性

C. 风险客体的外在不确定性

D. 风险客体的内在不确定性

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问题 90: 19. （ ）从借款人的股权价值角度来考虑贷款归还的问题，在此基础上估算借款人的违约概率。

选项:

A. Z值评分模型

B. Zeta评分模型

C. KMV模型

D. Creditmetrics模型

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问题 91: 20. 采用匿名和背对背的通信方式，反复、多次地征询各个专家的意见，并对意见进行修改，逐渐取得较为一致的信用风险预测结果。这种方法为（ ）

选项:

A. 德尔菲法

B. CART结构分析法

C. 骆驼信用评级法

D. Z值评分模型

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问题 92: 21. 近年来，业界采用最多的外币折算方法有（ ）

选项:

A. 流动/非流动项目法

B. 货币/非货币项目法

C. 时态法

D. 现行汇率法

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问题 93: 22. 汇率风险管理工具主要包括（ ）

选项:

A. 远期合约

B. 货币市场套期保值

C. 期权套期保值

D. 交叉套期保值

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问题 94: 23. 遇到下列哪些情况时，企业会采取汇率风险回避策略。（ ）

选项:

A. 涉险业务不是企业主营业务

B. 风险预期损失远大于涉险业务收益

C. 风险比较复杂，需要有效的专业知识和技术

D. 超过了企业现有风险管理能力

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问题 95: 24. 如果某家公司的应收款或应付款是以英镑、欧元、美元等主要货币来表示的，那么它可以方便地使用哪些风险管理工具（ ）

选项:

A. 远期合约

B. 货币市场套期保值

C. 期权套期保值

D. 交叉套期保值

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问题 96: 25. 汇率风险产生的两大来源是（ ）

选项:

A. 持有外币资产和负债

B. 开展外汇交易

C. 政局不稳

D. 通货膨胀

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问题 97: 26. 信用风险的主要特征是（ ）。

选项:

A. 具有明显的非系统性风险特征

B. 信息不对称成为信用风险的主要诱因

C. 存在概率非正态分布现象

D. 难以准确测量

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问题 98: 27. 信用风险的成因主要有（ ）

选项:

A. 风险主体的外在不确定性

B. 风险主体的内在不确定性

C. 风险客体的外在不确定性

D. 风险客体的内在不确定性

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问题 99: 28. 信用风险度量模型法主要通过数理统计的方法建立回归模型，对研究对象的信用风险进行量化评价。最常见的模型有（ ）

选项:

A. Z值评分模型

B. Zeta评分模型

C. KMV模型

D. Creditmetrics模型

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问题 100: 29. Creditmetrics模型以（ ）三部分为基础，经过三个层次的计算、推导，最终汇总推出信用资产组合的在险价值，从而实现对信用风险的度量。

选项:

A. 风险暴露

B. 在险价值

C. 相关性

D. 盈利性

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问题 101: 30. 引发工商企业贷款信用风险的主要因素是（ ）等风险。

选项:

A. 生产经营

B. 财务管理

C. 恶意拖延

D. 抵押品贬值

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问题 102: 31. 若企业在该市场处于优势地位，则该企业可以利用自己的资源和市场优势，通过转嫁成本方式化解汇率变动所带来的经济风险。（ ）

选项:

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问题 103: 32. 企业除了要面对已经确定的外汇支付或者收取的交易，还要考虑可能会收取或支付的外汇。该类风险我们称为或有风险暴露。（ ）

选项:

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问题 104: 33. 子公司所采用的职能货币币值越稳定，那么在与母公司合并财务报表时潜在的折算风险就会相对较低。（ ）

选项:

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问题 105: 34. 远期合约和货币市场套期保值都存在一个缺陷，即它们虽然完全避免了汇率风险暴露，但使得公司失去了当汇率发生有利变动时从中获利的机会。（ ）

选项:

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问题 106: 35. 为了适当降低风险暴露水平，建议在签订交易合同时，适当延长风险暴露期。（ ）

选项:

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问题 107: 36. 信用风险是最古老也是最重要的金融风险之一，其伴随着信贷活动的发生而产生。（ ）

选项:

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问题 108: 37. 交易风险暴露有时也被认为是一种短期经济风险。（ ）

选项:

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问题 109: 38. 德尔菲法主要是依靠专家们的专业知识和经验，通过一些定量指标来做出信用风险预测和判断。（ ）

选项:

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问题 110: 39. 骆驼信用评级法的预测结果只在短期有效，无法进行有效的长期趋势预测。（ ）

选项:

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问题 111: 40. 当债务人的投资收益率高于其借入资金的利率时，借入资金的比例越大，债务人的收益率就越低。（ ）

选项:

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问题 112: 41. 折算风险暴露也称为（ ）。

选项:

A. 交易风险暴露

B. 经济风险暴露

C. 会计风险暴露

D. 汇率风险暴露

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问题 113: 42. 企业除了要面对已经确定的外汇支付或者收取的交易，还要考虑可能会收取或支付的外汇。该类风险我们称为（ ）。

选项:

A. 汇率风险

B. 利率风险

C. 或有风险暴露

D. 市场风险

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问题 114: 43. 企业无法回避又不能转移的汇率风险，只能接受并利用企业内部资源来承受风险带来的不良后果。这种风险的策略选择属于（ ）

选项:

A. 风险回避

B. 风险转移

C. 风险保留

D. 风险预防

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问题 115: 44. 如果公司的头寸是以次要货币来计价的，如南非兰特、巴西雷亚尔、捷克克朗等，公司可以考虑使用（ ）来管理次要货币的风险暴露。

选项:

A. 远期合约

B. 货币市场套期保值

C. 期权套期保值

D. 交叉套期保值

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问题 116: 45. 将汇率风险通过某种方式转移给其他经济体或市场，从而减少汇率风险的策略是（ ）。

选项:

A. 风险回避

B. 风险转移

C. 风险保留

D. 风险预防

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问题 117: 46. 下列哪些因素不是导致信用风险出现不确定性的主要原因（ ）。

选项:

A. 宏观经济波动

B. 行业发展趋势逆转

C. 通货膨胀

D. 宣告破产

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问题 118: 47. 在众多信用评级法中，最具代表性的评级法是（ ），该方法也是国际通用的金融机构信用评级体系。

选项:

A. 德尔菲法

B. CART结构分析法

C. 骆驼信用评级法

D. Z值评分模型

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问题 119: 48. 产生于某个经济主体自身范围以外的风险，并对包括风险主体在内的宏观经济系统都会带来影响。这种信用风险的成因是（ ）

选项:

A. 风险主体的外在不确定性

B. 风险主体的内在不确定性

C. 风险客体的外在不确定性

D. 风险客体的内在不确定性

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问题 120: 49. 以某几项财务比率作为分类标准，运用二元分类树来分析借款人的品质。这种方法为（ ）

选项:

A. 德尔菲法

B. CART结构分析法

C. 骆驼信用评级法

D. Z值评分模型

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问题 121: 50. 新骆驼信用评级法是在原骆驼信用评级法的基础上增加了（ ）这一项指标。

选项:

A. 盈利性

B. 流动性

C. 市场风险敏感度

D. 资本充足率

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问题 122: 51. Zeta评分模型在原始Z值评分模型的基础上，将评估借款人信用风险的5个关键财务比率增加到（ ）个，应用领域更加广泛，也大大提高了对不良借款人的辨识度。

选项:

A. 6个

B. 7个

C. 8个

D. 9个

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问题 123: 52. 一般而言，汇率风险管理策略主要包括（ ）

选项:

A. 风险回避

B. 风险转移

C. 风险保留

D. 风险预防

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问题 124: 53. 汇率风险暴露的类型分为哪三类（ ）

选项:

A. 交易风险暴露

B. 经济风险暴露

C. 折算风险暴露

D. 国家风险暴露

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问题 125: 54. 汇率折算风险暴露水平与所涉及的下列哪些因素有关（ ）

选项:

A. 货币种类

B. 与母公司业务往来的密切程度

C. 科目金额大小

D. 公司规模

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问题 126: 55. 信用风险的来源主要有以下哪三个方面（ ）。

选项:

A. 违约

B. 价格波动

C. 收入突变

D. 大学毕业

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问题 127: 56. 在信用风险度量模型中，哪两个模型属于传统的信用风险度量模型（ ）。

选项:

A. Z值评分模型

B. Zeta评分模型

C. KMV模型

D. Creditmetrics模型

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问题 128: 57. 在信用风险度量模型中，哪两个模型属于现代的信用风险度量模型（ ）。

选项:

A. Z值评分模型

B. Zeta评分模型

C. KMV模型

D. Creditmetrics模型

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问题 129: 58. 房地产贷款的信用风险，主要体现在债务人的（ ）两个方面。

选项:

A. 消费水平

B. 还款能力

C. 还款意愿

D. 文化水平

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问题 130: 59. 签订合同金额越多，未来收付外汇的数额就越多，风险就越小。（ ）

选项:

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问题 131: 60. 企业面对或有风险，最佳的避险工具就是货币的期权合约。（ ）

选项:

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问题 132: 61. 汇率变动可能会影响契约现金流量折算乃至公司的价值，财务管理人员必须了解企业的交易风险暴露，并对其进行适当的管理。（ ）

选项:

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问题 133: 62. 外汇交割时间越长，风险暴露水平就越高。（ ）

选项:

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问题 134: 63. 一般而言，证券久期越长，其价格对利率变动越敏感，持有这种证券的风险也就越大。（ ）

选项:

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问题 135: 64. KMV模型又称专家调查法，是一种古老而传统的信用风险分析方法。（ ）

选项:

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问题 136: 65. 在借款人5C法中，经营环境主要是通过分析自身发展前景、行业发展趋势、市场需求变化等来考察借款人的经营效益。（ ）

选项:

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问题 137: 66. 风险主体的外在不确定性，是指产生于风险主体内部、由风险主体的自身因素所引发的风险，并只影响风险主体本身或个别主体，不会对整个经济系统产生太大影响。（ ）

选项:

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问题 138: 67. 债务人财务状况恶化，还款能力出现问题。这种产生信用风险不确定性的原因属于（ ）

选项:

A. 财务困境

B. 行业发展趋势逆转

C. 经营不善

D. 宣告破产

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问题 139: 68. 一般来说，汇率交易风险暴露大小由以下哪三个因素决定（ ）

选项:

A. 交易金额规模

B. 外汇交割时间

C. 未来汇率波动程度

D. 财务管理人员的意识

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问题 140: 69. 哪些企业面临的行业风险比较大（ ）

选项:

A. 处于行业开创期和衰退期的企业

B. 处在技术革新速度较快、广度较大、深度较深行业的企业

C. 受政府产业政策、财税政策、关税政策等变动影响的行业企业

D. 处于行业上升期的企业

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问题 141: 70. 流动/非流动项目法规定，流动资产和流动负债是在1年以内到期的资产和负债，因此按照其最初登记入账时的实际历史汇率进行换算。（ ）

选项:

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问题 142: 71. 所谓交叉套期保值，就是以一种外汇资产的头寸替代另外一种外汇资产的头寸。（ ）

选项:

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问题 143: 72. 在货币/非货币项目法下，国外子公司的所有非货币性资产负债表项目（包括股东权益）按照初次登记入账时实际历史汇率进行换算。（ ）

选项:

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问题 144: 73. 个人消费信贷所获得的资金一般仅限于购车、装修、教育、大宗消费购物、旅游等消费领域的用途。（ ）

选项:

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问题 145: 74. 母公司与子公司之间业务往来越密切，存在的折算风险暴露水平就越高。（ ）

选项:

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问题 146: 75. 在新骆驼信用评级法中，流动性的评价依据为税后净收益与总资产的比率以及资产规模。（ ）

选项:

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问题 147: 76. CART结构分析法涉及大量统计运算，也需要大量历史数据作为支撑，但正是这些客观数据和科学运算使其预测信用风险的准确率也较高。（ ）

选项:

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问题 148: 77. 对于企业类型的债务人而言，企业破产后，其多数债务也将随之消失。（ ）

选项:

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问题 149: 1. （ ）的流动性是指现实资产在不发生损失或少发生损失的情况下迅速变现的能力。

选项:

A. 资本

B. 筹资

C. 资产

D. 负债

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问题 150: 2. 对于商业银行而言，银行以较低的成本适时获得所需资金的能力指的是（ ）。

选项:

A. 资产的流动性

B. 负责的流动性

C. 资本充足率的流动性

D. 同业拆借的流动性

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问题 151: 3. 由于不充足的市场深度或由于市场中断，基金不能或者无法轻易地以目前的市场价格或与之相近的价格变现所拥有的证券。这种基金公司的流动性风险来自于（ ）

选项:

A. 证券发行

B. 证券交易

C. 证券资产变现

D. 投资者赎回风险

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问题 152: 4. 资本充足率、资本率、杠杆比率、存贷款比率、流动性资产与流动性负债比率、中长期贷款与定期存款比率、期末余额呆账准备金与贷款比率等指标反映的是（ ）

选项:

A. 资产与负债关系的比例指标

B. 资产结构的比例指标

C. 资产质量的比例指标

D. 负债结构的比例指标

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问题 153: 5. 拆借资金率、期末余额负债与资本比率等指标反映的是（ ）。

选项:

A. 资产与负债关系的比例指标

B. 资产结构的比例指标

C. 资产质量的比例指标

D. 负债结构的比例指标

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问题 154: 6. 保险公司理赔环节产生的流动性风险主要来自（ ）。

选项:

A. 股价出现波动

B. 房地产市场发展不稳定

C. 索赔额的波动性

D. 发行债券的企业经营不善

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问题 155: 7. 对于商业银行而言，银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力指的是（ ）。

选项:

A. 资产的流动性

B. 负责的流动性

C. 资本充足率的流动性

D. 同业拆借的流动性

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问题 156: 8. 金融机构对某一项业务实际拥有的支付能力及将资产变现的能力，称为（ ）

选项:

A. 现实的流动性

B. 潜在的流动性

C. 一般的流动性

D. 特殊的流动性

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问题 157: 9. 当负债大于资产时便会出现资金盈余，这种情形下不会产生流动性风险，但隐含（ ）。

选项:

A. 信用风险

B. 利率风险

C. 操作风险

D. 市场风险

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问题 158: 10. 可转让支付命令账户属于哪种流动性风险的防范方法（ ）。

选项:

A. 资产管理

B. 负债管理

C. 资产负债比例管理

D. 金融创新弥补管理

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问题 159: 11. 巴塞尔委员会2006年10月规定了有效监管体系应遵守的（ ）条原则。

选项:

A. 10

B. 20

C. 25

D. 30

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问题 160: 12. 采用调查问卷的方式，将金融机构经营状况的有关资料信息和调查问卷发给若干名专家。风险管理人员收集整理专家意见，并将结果再反馈给专家，通过多次的交流与沟通，全面收集有关操作风险信息，识别操作风险。这种操作风险的识别方法是（ ）

选项:

A. 流程图分析法

B. 专家意见法

C. 风险树图解法

D. 模型分析法

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问题 161: 13. 下列哪种方法适用于低风险暴露的银行，或业务范围小、业务少甚至没有复杂操作风险职能部门的小型银行。（ ）

选项:

A. 基本指标法

B. 标准法

C. 高级计量法

D. 损失法

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问题 162: 14. 国有控股商业银行普遍建立了如营运稽核、柜面风险监测、电子银行风险监测、信用卡欺诈侦测、授信业务风险监测等一系列监测系统，这种监测手段属于（ ）。

选项:

A. 质量监测

B. 模型监测

C. 技术监测

D. 人工监测

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问题 163: 15. 标准法将银行业务分为8个业务条线，同时为每个业务条线提供特定系数β，以此来处理基本指标法中缺乏风险敏感度的问题。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

A. 基本指标法

B. 标准法

C. 高级计量法

D. 损失法

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问题 164: 16. 采取图解的形式，将操作风险逐层分解，以找出金融机构所承受操作风险的具体形态，并对其引起的原因进行分解的一种分析方法。这种操作风险的识别方法是（ ）

选项:

A. 流程图分析法

B. 专家意见法

C. 风险树图解法

D. 模型分析法

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问题 165: 17. 目前，金融机构广泛采取交易数据集中管理模式，IT系统一旦发生故障，有可能引发整体瘫痪，产生系统性风险。这种风险属于（ ）

选项:

A. 信用风险

B. 市场风险

C. 声誉风险

D. 操作风险

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问题 166: 18. 引发操作风险的原因主要来自金融机构内部，与外界的关联度较小。当外部突发性冲击事件发生时，金融机构若采用正确的应对方法，则能减少或避免损失。这表明了操作风险具有（ ）的特征。

选项:

A. 内生性

B. 广泛性

C. 长期性

D. 非对称性

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问题 167: 19. 根据业务和产品的操作过程梳理勾画出业务操作流程，借此分析和识别流程每个节点可能存在的风险因素。这种操作风险的识别方法是（ ）

选项:

A. 流程图分析法

B. 专家意见法

C. 风险树图解法

D. 模型分析法

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问题 168: 20. 银行使用自己的内部模型，估计预期损失和非预期损失，从而获得操作风险资本要求的一种方法。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

A. 基本指标法

B. 标准法

C. 高级计量法

D. 损失法

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问题 169: 21. 流动性风险是由资产和负债的（ ）差异引起的。

选项:

A. 差额

B. 期限

C. 盈余

D. 紧缺

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问题 170: 22. 证券公司的流动性风险主要来自哪些方面（ ）。

选项:

A. 代客理财

B. 自营证券业务

C. 新股（证券）发行及配售承销业务

D. 客户信用交易

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问题 171: 23. 证券发行过程中的流动性风险主要取决于（ ）。

选项:

A. 新股（债券）的发行

B. 承销方式

C. 证券发行的条件

D. 证券发行时市场环境的宽松程度

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问题 172: 24. 金融机构流动性风险的防范方法主要包括（ ）

选项:

A. 资产管理

B. 负债管理

C. 资产负债比例管理

D. 金融创新弥补管理

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问题 173: 25. 商业银行的资产流动性管理主要是将资金在哪三类金融资产中进行分配（ ）。

选项:

A. 现金资产

B. 证券资产

C. 贷款

D. 固定资产

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问题 174: 26. 在开展操作风险识别时，应当重点关注以下几个要素（ ）

选项:

A. 内部环境

B. 外部环境

C. 潜在操作风险的整体情况

D. 产品和业务的变化

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问题 175: 27. 目前银行主要采用的三种高级计量法包括（ ）。

选项:

A. 损失分布法

B. 内部计量法

C. 计分卡法

D. 标准法

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问题 176: 28. 操作风险的监测主要通过哪两种手段进行（ ）。

选项:

A. 质量监测

B. 模型监测

C. 技术监测

D. 人工监测

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问题 177: 29. 现阶段金融机构操作风险评估方法主要包括（ ）。

选项:

A. 情景分析

B. 计分卡

C. 因果网络（贝叶斯决策模型）

D. 操作风险自评估

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问题 178: 30. 操作风险识别的方法主要包括（ ）

选项:

A. 流程图分析法

B. 专家意见法

C. 风险树图解法

D. 模型分析法

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问题 179: 31. 有偿付能力的金融机构有可能因为流动性问题而破产。（ ）

选项:

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问题 180: 32. 在代理客户理财和证券投资业务过程中，如果证券公司所持有的证券容易变现，遭受损失的可能性就比较小，其流动性风险也就较小。（ ）

选项:

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问题 181: 33. 保险公司如果投资过程中资金的利用率较高，流动性变差，特别是投资项目失败，或是跟风投资到高风险领域，引起投资风险，也会增加保险公司的流动性风险。（ ）

选项:

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问题 182: 34. 商业银行资产管理策略所采取的主要措施是保留一定量的现金、超额准备金和大量持有信誉好、流动性强、易变现的债券或国库券。（ ）

选项:

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问题 183: 35. 基金公司流动性风险的大小取决于两个方面的因素：从资金供给的角度看，取决于股票市场和货币市场；从资金需求的角度看，取决于基金持有人的结构。（ ）

选项:

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问题 184: 36. 操作风险具有内生性、广泛性、长期性、非对称性、易发性等特征。（ ）

选项:

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问题 185: 37. 操作风险定量评估主要用于界定金融机构是否存在操作风险及其严重性，并不追求精确地测量操作风险的大小。（ ）

选项:

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问题 186: 38. 操作风险的评估与计量的侧重点并不一样，操作风险评估的核心目的是客观、准确、有效地评判操作风险发生的因素和概率，而操作风险计量更多地强调通过确定合理的资本充足水平，为金融机构管理层决策提供工具。（ ）

选项:

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问题 187: 39. 金融机构进行操作风险缓释，主要是由于金融机构基于操作风险识别、计量的结果，结合其发展战略、业务规模与复杂性，通过采取业务外包、保险等系列缓释工具，对操作风险进行转移、分散、规避，降低操作风险带给金融机构的损失和影响。（ ）

选项:

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问题 188: 40. 操作风险的控制与缓释措施主要包括内部控制、流程系统控制、人员管理、保险、业务外包和业务持续性管理等六类。（ ）

选项:

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问题 189: 41. 当金融机构的资产产生的现金流入与由负债产生的现金流出不匹配时，就出现了（ ）。

选项:

A. 资产负债期限结构失衡

B. 资产负债质量结构失衡

C. 操作性问题

D. 金融政策突变

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问题 190: 42. 下列哪种账户是由可转让支付命令账户发展而来的一种利率较高的新型活期存款账户。该账户在向客户支付利息的同时，又可签发支票或预先授权汇票来支付商品或劳务。（ ）

选项:

A. 协定存款账户

B. 超级可转让支付命令账户

C. 定活两便存款账户

D. 自动转账服务账户

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问题 191: 43. 下列哪种账户是存款可以在储蓄账户和支票账户之间按照约定自动转换的存款账户。（ ）

选项:

A. 协定存款账户

B. 可转让支付命令账户

C. 超级可转让支付命令账户

D. 自动转账服务账户

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问题 192: 44. 当保险公司保费规模下降或退保增加，而投资收益又不理想时，保险公司就很有可能出现净现金流为负的情况，无法支付到期债务，从而爆发（ ）。

选项:

A. 信用风险

B. 流动性风险

C. 操作风险

D. 市场风险

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问题 193: 45. 金融机构采用各种融资方式、金融工具从居民、同业、金融市场等渠道获得现金用于支付的能力，称为（ ）。

选项:

A. 现实的流动性

B. 潜在的流动性

C. 一般的流动性

D. 特殊的流动性

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问题 194: 46. 当资产大于负债时便会出现资金紧缺，金融机构面临无法从市场上获得流动性以及为满足资金需要必须支付比正常成本高的成本风险。此时就会产生（ ）

选项:

A. 信用风险

B. 流动性风险

C. 操作风险

D. 市场风险

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问题 195: 47. 商业银行出售自己所拥有的办公大楼以及其他不动产，并同时从买主手中将这些资产租回。这种增加资产流动性的做法称为（ ）

选项:

A. 增加存款

B. 减少贷款

C. 资产证券化

D. 售后回租安排

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问题 196: 48. 操作风险始终与金融机构伴生共存，无论金融机构的业务形态如何发展，操作风险都不可能消失。这表明了操作风险具有（ ）的特征。

选项:

A. 内生性

B. 广泛性

C. 长期性

D. 非对称性

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问题 197: 49. 使用恰当的工具和技术对金融产品和业务流程中的主要操作风险点进行提取和确认，对影响金融机构经营绩效和可能损失的内部或外部风险因素加以判断，按其产生的背景、原因、表现特点和预期后果进行定义、识别的过程。这一过程称为（ ）

选项:

A. 风险识别

B. 评估和计量

C. 控制与缓释

D. 检测

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问题 198: 50. 第三方欺诈、抢劫、盗取资产的行为属于（ ）。

选项:

A. 信用风险

B. 市场风险

C. 声誉风险

D. 操作风险

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问题 199: 51. 流动性由哪两个方面的流动性构成（ ）。

选项:

A. 资本

B. 筹资

C. 资产

D. 负债

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问题 200: 52. 基金公司的流动性风险主要来自哪两个方面（ ）。

选项:

A. 证券发行

B. 证券交易

C. 证券资产变现

D. 投资者赎回风险

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问题 201: 53. 商业银行非存款负债管理方法广泛运用的业务有（ ）

选项:

A. 发行大额可转让定期存单

B. 发行金融债券

C. 同业拆借

D. 向中央银行借款

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问题 202: 54. 如果交易者能够按有利的价格迅速完成一定量的某种资产的交易，就表明市场流动性好。（ ）

选项:

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问题 203: 55. 证券发行时市场环境越宽松，证券公司的流动性风险就越大；反之，证券公司的流动性风险就越小。（ ）

选项:

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问题 204: 56. 为了预防流动性风险，商业银行持有的资产流动性应该越多越好。（ ）

选项:

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问题 205: 57. 操作风险定性评估主要用于精确测量操作风险的大小，因而通常需要借助数据模型来对操作风险进行量化计算。（ ）

选项:

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问题 206: 58. 根据巴塞尔委员会的相关规定，结合我国银行业的实际，操作风险报告包括以下七个方面的内容：风险评估结果、损失事件、风险诱因、关键风险指标、控制状况、资本金水平、建议等。（ ）

选项:

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问题 207: 59. 各项贷款与总资产比率、流动性资产与总资产比率等指标反映的是（ ）。

选项:

A. 资产与负债关系的比例指标

B. 资产结构的比例指标

C. 资产质量的比例指标

D. 负债结构的比例指标

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问题 208: 60. 下列哪种方法是对金融机构的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对金融机构资产控制，达到稳健经营，消除或减少流动性风险的目的。（ ）

选项:

A. 资产管理

B. 负债管理

C. 资产负债比例管理

D. 金融创新弥补管理

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问题 209: 61. 保险公司投资环节产生的流动性风险主要来自（ ）。

选项:

A. 精算师计算的失误

B. 逆向选择行为

C. 不同险种出现的赔款波动趋势

D. 投资标的价格的波动

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问题 210: 62. 通过业务检查、行为排查手段，对操作风险进行的监测属于（ ）。

选项:

A. 质量监测

B. 模型监测

C. 技术监测

D. 人工监测

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问题 211: 63. 银行为应对操作风险所需的监管资本应等于其过去三年总收入（GI）的平均值乘以一个固定比例系数α。这种操作风险的计量方法是（ ）

选项:

A. 基本指标法

B. 标准法

C. 高级计量法

D. 损失法

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问题 212: 64. 操作风险在金融机构整个经营活动中始终存在，无论是营销还是管理过程中，无论是前台经营部门还是中台支持部门，乃至后台保障部门，既可以由人为因素引起，也可以由自然因素造成；发生的地点可以在金融机构内部，也可以在金融机构外部。这表明了操作风险具有（ ）的特征。

选项:

A. 内生性

B. 广泛性

C. 长期性

D. 非对称性

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问题 213: 65. 金融机构流动性风险产生的主要原因包括（ ）。

选项:

A. 资产负债期限结构失衡

B. 资产负债质量结构失衡

C. 操作性问题

D. 金融政策突变

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问题 214: 66. 对于一些原本流动性较差的资产，商业银行要通过多种形式增加其流动性。常见的两种做法是（ ）

选项:

A. 增加存款

B. 减少贷款

C. 资产证券化

D. 售后回租安排

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问题 215: 67. 操作风险识别的步骤包括（ ）

选项:

A. 确定具体类别

B. 分析可能产生的危害

C. 识别关键诱因

D. 分析逻辑关系

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问题 216: 68. 操作风险报告的作用主要有哪三种（ ）

选项:

A. 能够形成通畅的信息流

B. 能够提供有效的决策支持

C. 能够满足监管机构的要求

D. 能够防止操作风险的发生

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问题 217: 69. 金融资产的流动性是以机会成本为代价的，流动性越强，机会成本越高，资产的收益率就越高。（ ）

选项:

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问题 218: 70. 相比封闭式基金，开放式基金的流动性风险会更大一些。（ ）

选项:

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问题 219: 71. 证券公司如果选择助销或者代销，就会面临流动性风险；如果选择余额包销，就没有流动性风险。（ ）

选项:

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问题 220: 72. 操作风险管理的过程大致可以分为风险识别、评估和计量、控制与缓释、检测、风险报告等五个环节。（ ） *

选项:

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问题 221: 1. 金融机构作为为社会公众服务的特殊机构，从事货币经营或金融交易业务，其利益相关者既多又复杂，每个利益主体都会从不同角度、不同层面对金融机构进行价值判断。这就使声誉风险具有（ ）特征。

选项:

A. 多样性

B. 常态性

C. 关联性

D. 典型性

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问题 222: 2. 下列哪项因素不属于金融机构声誉风险的内部影响因素（）。

选项:

A. 信用状况不佳

B. 操作不当

C. 流动性不足

D. 政局不稳定

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问题 223: 3. 当声誉危机基本平息后，需要进行声誉危机管理的哪一个步骤（ ）

选项:

A. 事前预防

B. 事中应对

C. 事后恢复

D. 最后总结

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问题 224: 4. 制定声誉危机应急预案属于金融机构声誉危机管理步骤中的（ ）

选项:

A. 事前预防

B. 事中应对

C. 事后恢复

D. 最后总结

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问题 225: 5. 下列哪项因素不属于金融机构声誉风险的外部影响因素（）。

选项:

A. 市场大幅波动

B. 操作不当

C. 在同业中发展的位次

D. 政局不稳定

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问题 226: 6. 声誉风险的存在形态有很大的不确定性，是一种非常特殊的风险。声誉风险的评估、界定、分类、建模等环节十分复杂，因此具有（ ）特征。

选项:

A. 多样性

B. 常态性

C. 关联性

D. 复杂性

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问题 227: 7. 金融机构是经营信用、经营货币的特殊企业，声誉风险对于金融机构业务开展有着显著的影响，呈现出（ ）特征。

选项:

A. 多样性

B. 常态性

C. 主动性

D. 典型性

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问题 228: 8. 合理补偿利益受损客户属于声誉危机事中应对中的哪项工作（ ）

选项:

A. 及时启动应急预案

B. 结合不同的利益相关者进行有针对性的处置工作

C. 加强与利益主体的信息沟通

D. 及时向相关监管部门进行报告

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问题 229: 9. 对金融机构而言，（ ）步骤是危机管理的一个很重要但最容易被忽视的部分。

选项:

A. 事前预防

B. 事中应对

C. 事后恢复

D. 最后总结

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问题 230: 10. 声誉风险不易界定，常规的风险管理部门难以通过常规的管理方式进行管理，难以组织有效的声誉风险管理体系，因此，声誉风险具有很大的（ ）特征。

选项:

A. 多样性

B. 常态性

C. 被动性

D. 典型性

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问题 231: 11. 标准差越大，概率分布区域越宽，相应的股票投资风险就会（ ）。

选项:

A. 越高

B. 越低

C. 标准差不影响股票投资风险

D. 消失

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问题 232: 12. 只影响一两个企业发行的股票价格，或至多影响一两个行业的股票价格，一般不会对所有资产造成影响，这种风险称为（ ）。

选项:

A. 系统性风险

B. 非系统性风险

C. 操作风险

D. 声誉风险

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问题 233: 13. 在构建股票投资组合时，一个重要的因素就是每只股票的投资金额占总投资额的比重，这个比重称为投资组合（ ）。

选项:

A. 预期收益率

B. 权重

C. 方差

D. 标准差

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问题 234: 14. 投资组合的风险比投资单个资产的风险要（ ）。

选项:

A. 小

B. 大

C. 一样

D. 不确定

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问题 235: 15. 标准差越小，概率分布区域越窄，相应的股票投资风险就会（ ）。

选项:

A. 越高

B. 越低

C. 标准差不影响股票投资风险

D. 消失

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问题 236: 16. 企业经营管理能力下降、管理层和核心技术人员流失、技术水平落后等导致企业盈利能力下降，进而影响股票价格，这些可归为非系统性风险的（ ）因素。

选项:

A. 外部经营环境风险

B. 内部经营管理风险

C. 企业融资风险

D. 企业流动性风险

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问题 237: 17. 企业原材料价格上升、竞争对手战略调整、产品市场需求变化等属于非系统性风险的（ ）因素。

选项:

A. 外部经营环境风险

B. 内部经营管理风险

C. 企业融资风险

D. 企业流动性风险

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问题 238: 18. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。一种通用的方法是使用（ ）来测量概率分布的紧密程度。

选项:

A. 经济状况发生的概率

B. 离差

C. 离差的平方

D. 标准差σ

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问题 239: 19. 如果投资者只持有一种股票投资，则他需要面对的是投资的（ ）。

选项:

A. 组合风险

B. 独立风险

C. 简单风险

D. 复杂风险

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问题 240: 20. 标准差越大，概率分布区域越宽，相应的股票投资风险就会（ ）。

选项:

A. 越高

B. 越低

C. 标准差不影响股票投资风险

D. 消失

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问题 241: 21. 在声誉风险预警体系的构建中，流动性不足的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:

A. 流动性比例

B. 核心负债比例

C. 流动性缺口率

D. 不良资产率

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问题 242: 22. 从声誉危机的全过程出发，可将金融机构声誉危机管理步骤分为（ ）

选项:

A. 事前预防

B. 事中应对

C. 事后恢复

D. 最后总结

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问题 243: 23. 在声誉危机管理中，事前预防工作主要包括哪三项（ ）

选项:

A. 明确管理权限和职责

B. 建立声誉危机预警系统

C. 制定声誉危机管理预案

D. 及时启动应急预案

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问题 244: 24. 在声誉风险预警体系的构建中，信用状况不佳的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:

A. 不良资产率

B. 不良贷款率

C. 单一（集团）客户授信集中度

D. 系统故障时间

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问题 245: 25. 在声誉风险预警体系的构建中，法律方面的负面影响风险表现指标主要包括（ ）。

选项:

A. 年案发率

B. 年诉讼案件数

C. 年受监管部门处罚的次数

D. 受执法部门处罚的力度

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问题 246: 26. 股票的系统性风险可以根据外在宏观经济变量中影响因素的种类细化为哪三类系统性风险（ ）。

选项:

A. 利率型系统性风险

B. 汇率型系统性风险

C. 购买力型系统性风险

D. 企业流动性风险

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问题 247: 27. 非系统性风险也称作（ ）。

选项:

A. 可分散风险

B. 不可分散风险

C. 特有风险

D. 具体资产风险

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问题 248: 28. 投资组合的风险可以分为哪两部分（ ）。

选项:

A. 可分散风险

B. 不可分散风险

C. 投资风险

D. 市场风险

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问题 249: 29. 股票的非系统性风险又可以分为（ ）

选项:

A. 企业经营风险

B. 企业融资风险

C. 企业财务造假风险

D. 企业流动性风险

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问题 250: 30. 系统性风险也称作（ ）。

选项:

A. 可分散风险

B. 不可分散风险

C. 投资风险

D. 市场风险

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问题 251: 31. 声誉风险具有多样性、常态性、关联性、复杂性、典型性、被动性等特征。（ ）

选项:

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问题 252: 32. 各类中介机构发布的信用评估报告属于金融机构声誉风险的内部影响因素。（ ）

选项:

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问题 253: 33. 声誉危机能否处理成功，关键在于事前的预防准备工作是否充分。（ ）

选项:

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问题 254: 34. 媒体报道对金融机构声誉风险的影响不大。（ ）

选项:

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问题 255: 35. 当今社会，金融工具和衍生品不仅复杂，而且层出不穷，普通投资者没有精力和能力分析各金融机构产品的差异与优势，其决策的依据就是金融机构是否具有良好的信誉。从这一层面上讲，金融创新力度越大，声誉作用越大，金融机构对应的风险也可能越大。（ ）

选项:

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问题 256: 36. 而大部分金融资产，尤其是股票，是在投资组合中被投资者所持有的。此时，投资者面临的是投资的独立风险。（ ）

选项:

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问题 257: 37. 理性的投资者在投资股票前，首先要对该股票的风险进行量化评估。（ ）

选项:

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问题 258: 38. 当本币出现贬值预期时，资本会倾向于从国内资本市场流向国外资本市场，从而降低国内股票市场的投资需求，对股票价格造成负面影响。（ ）

选项:

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问题 259: 39. 某投资者共有4万元进行股票投资，分别用2万元购买两只股票，则这种股票投资组合是一个等权重的投资组合。（ ）

选项:

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问题 260: 40. 通过多元化的投资组合，非系统性风险可以大部分被消除掉，而系统性风险很难被消除掉。（ ）

选项:

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问题 261: 41. 及时启动应急预案属于金融机构声誉危机管理步骤中的（ ）

选项:

A. 事前预防

B. 事中应对

C. 事后恢复

D. 最后总结

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问题 262: 42. 金融机构的所有风险都有可能影响金融机构的声誉，声誉风险是其他风险发展的一种必然结果，这显示了声誉风险的（ ）特征。

选项:

A. 多样性

B. 常态性

C. 关联性

D. 典型性

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问题 263: 43. 金融机构在发展过程中，始终面临利益相关者的正向评价或负向评价。这种经常发生的评价使声誉风险表现出（ ）特征。

选项:

A. 多样性

B. 常态性

C. 关联性

D. 典型性

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问题 264: 44. 不可分散风险也称为（ ）

选项:

A. 整体风险

B. 市场风险

C. 投资风险

D. 流动性风险

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问题 265: 45. 在声誉风险预警体系的构建中，政局及政策不稳定的风险表现指标主要包括哪三项（ ）。

选项:

A. 金融往来国家政局的稳定性

B. 金融往来国家政策的影响力

C. 与金融往来国家关系的稳定性

D. 战略实施中的质量无法保证

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问题 266: 46. 在声誉风险预警体系的构建中，战略失误的风险表现指标主要包括（ ）。

选项:

A. 战略目标的整体兼容性

B. 经营战略的缺陷程度

C. 资源与目标的不匹配程度

D. 战略实施中的质量无法保证

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问题 267: 47. 按照影响范围和防范的难易程度，可以将股票市场的风险分为哪两大类型（ ）。

选项:

A. 系统性风险

B. 非系统性风险

C. 操作风险

D. 声誉风险

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问题 268: 48. 声誉风险一般是受其他风险影响所产生的风险。（ ）

选项:

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问题 269: 49. 合理补偿利益受损客户、争取权威机构的帮助、金融机构的自我控制和补救、与员工的积极沟通等做法属于声誉危机管理中的事中应对工作。（ ）

选项:

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问题 270: 50. 金融机构的战略失误属于金融机构声誉风险的外部影响因素。（ ）

选项:

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问题 271: 51. 声誉风险对金融机构的影响不是很大。（ ）

选项:

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问题 272: 52. 一个投资组合的风险是其中所包含的所有股票的风险简单加总。（ ）

选项:

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问题 273: 53. 标准差可以用来测量不确定性，其数值的大小与收益率风险程度成反比。（ ）

选项:

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问题 274: 54. 当存贷款基准利率上升时，投资者会增加股票投资的需求。（ ）

选项:

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问题 275: 55. 两种变量一起变动的趋势称为相关性。（ ）

选项:

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问题 276: 56. 宏观经济政策、经济的周期性波动以及国际经济等外在因素的意外变化给股票投资者带来的是（ ）。

选项:

A. 系统性风险

B. 非系统性风险

C. 操作风险

D. 声誉风险

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问题 277: 57. 假设经济状况的发生概率为0.5，经济状况发生时的收益率为40%，计算预期收益率为（ ）。

选项:

A. 20%

B. 30%

C. 40%

D. 50%

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问题 278: 58. 在声誉风险预警体系的构建中，操作不当的风险表现指标主要包括哪三个（ ）。

选项:

A. 客户投诉占比

B. 失败交易数量

C. 系统故障时间

D. 不良资产率

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问题 279: 59. 金融机构声誉风险的利益主体除了政府、监管部门、客户之外，还包括（ ）

选项:

A. 媒体

B. 金融同业

C. 员工

D. 股东

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问题 280: 60. 从金融机构角度来看，影响其声誉的影响因素众多，既有内部因素，又有外部因素。（ ）

选项:

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问题 281: 61. 成功的声誉危机管理还能利用危机寻求新的发展机会。（ ）

选项:

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问题 282: 62. 商业银行只需要在个别业务和经营管理过程中，注重声誉风险管理的意识。（ ）

选项:

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问题 283: 63. 一般来讲，风险厌恶型投资者，倾向于投资低风险的股票，而风险偏好型投资者倾向于投资高风险的股票。（ ）

选项:

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问题 284: 64. 投资组合的风险会比单个资产的标准差的加权平均值小，其含义是分散投资降低了投资组合的风险。（ ）

选项:

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问题 285: 1. 但当金融危机来临时，金融风险传递更广泛，更容易引起大面积的风险爆发。这种风险特征称之为（ ）。

选项:

A. 风险的广泛传染性

B. 风险的快速转化性

C. 外生性

D. 系统性

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问题 286: 2. 在互联网金融行业发展初期，我国多数的P2P网络借贷平台是通过（ ）担保模式来提供担保的。

选项:

A. 平台自身担保

B. 关联方担保

C. 第三方担保

D. 第四方担保

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问题 287: 3. 互联网支付平台因无法及时获得充足资金，或无法以合理成本及时获得充足资金而不能按时履行支付义务（包括转账和提现）的风险，称之为互联网支付平台的（ ）。

选项:

A. 操作风险

B. 流动性风险

C. 信用风险

D. 法律风险

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问题 288: 4. 2015年7月，（ ）发布《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，将“互联网+”普惠金融作为重点行动之一，并明确提出要对互联网金融监管进行完善，从而有效提高金融服务安全性，防范互联网金融风险及其外溢效应。

选项:

A. 中国人民银行

B. 中国银保监会

C. 中国支付清算协会

D. 国务院

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问题 289: 5. 《网络支付行业自律公约》《预付卡行业自律公约》《移动支付行业自律公约》《支付机构互联网支付业务风险防范指引》等一系列规范性文件，形成了支付清算服务行业的自律管理，有效地维护了互联网支付清算服务市场的竞争秩序，有力地防范了互联网支付清算服务风险。这些规范性文件是由（ ）印发的。

选项:

A. 中国人民银行

B. 中国银保监会

C. 中国支付清算协会

D. 国务院

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问题 290: 6. 违规挪用客户备用金，伪造、编造支付业务、财务报告和资料，掩饰资金流向等行为将会造成哪种互联网支付平台的操作风险。（ ）

选项:

A. 违规经营风险

B. 技术风险

C. 洗钱风险

D. 信用卡套现风险

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问题 291: 7. 当债权到期时，如果P2P网络借贷平台没有足够的货币资金对于出借人的本息进行偿付，则会造成（ ）。

选项:

A. 个体信用风险

B. 平台信用风险

C. 流动性风险

D. 汇率风险

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问题 292: 8. 由于互联网的信息具有“即刻传播”性，将加速不同风险之间的互相转化。这种互联网金融的风险特征称之为（ ）。

选项:

A. 风险的广泛传染性

B. 风险的快速转化性

C. 外生性

D. 系统性

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问题 293: 9. 下列哪种模式是发生于P2P网络借贷平台有关联的或者间接关联企业之间的担保。（ ）

选项:

A. 平台自身担保

B. 关联方担保

C. 第三方担保

D. 第四方担保

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问题 294: 10. 网络安全、系统故障、数据存储和处理方面的问题均可称为（ ）。

选项:

A. 违规经营风险

B. 技术风险

C. 洗钱风险

D. 信用卡套现风险

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问题 295: 11. （ ）是2008年全球金融危机直接催生出来的一个国际金融机构规范。

选项:

A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

D. 新巴塞尔协议

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问题 296: 12. 中国正式加入巴塞尔委员会的时间是（ ）。

选项:

A. 2008年

B. 2009年

C. 2010年

D. 2011年

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问题 297: 13. 前联邦德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行倒闭以及墨西哥的偿债危机等事件，促使了（ ）的形成。

选项:

A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

D. 新巴塞尔协议

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问题 298: 14. 2010年12月16日，巴塞尔委员会推出（ ）。

选项:

A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

D. 新巴塞尔协议

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问题 299: 15. 1988年7月正式通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》，该报告使1975年制定的巴塞尔协议的内容更加具体和全面，可谓取得了更为实质性进展，故称（ ）。

选项:

A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

D. 新巴塞尔协议

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问题 300: 16. 在《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法中，债务人未按照借债合约的规定及时偿还债务本息而导致的可能使债权人承受风险的债务余额称为（ ）。

选项:

A. 违约概率

B. 违约损失率

C. 违约风险暴露

D. 有效期限

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问题 301: 17. 《巴塞尔协议Ⅰ》中，把核心资本又称（ ）。

选项:

A. 附属资本

B. 一级资本

C. 实收资本

D. 公开储备

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问题 302: 18. 哪个协议引入了杠杆率，强化了资本基础，用于限制银行体系过高的杠杆，并对资本计量中的度量和模型风险提供额外保护。（ ）

选项:

A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

D. 巴塞尔协议

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问题 303: 19. 在《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资产类别中，“发放的住宅抵押贷款”属于（ ）。

选项:

A. 第一大类

B. 第二大类

C. 第三大类

D. 第四大类

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问题 304: 20. 在《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资产类别中，“对OECD国家注册的银行和受监管的证券机构的债权”属于（ ）。

选项:

A. 第一大类

B. 第二大类

C. 第三大类

D. 第四大类

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问题 305: 21. 互联网金融的出现增添了很多新的金融风险种类。（ ）

选项:

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问题 306: 22. P2P网络借贷平台的风险管理手段主要有风险评估与定价、设立担保机制、提取风险准备金、与保险公司建立合作、多样化增信手段等。（ ）

选项:

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问题 307: 23. 三、判断题 密钥、证书、数字签名等电子认证方式和加密技术可以在一定程度上保证支付的安全性和保护客户的隐私，且不会为非法交易主体屏蔽身份信息，掩护虚假交易。（ ）

选项:

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问题 308: 24. 在征信信息严重不足的情况下，我国的P2P网络借贷平台的审贷工作更多地依靠信息系统来完成。（ ）

选项:

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问题 309: 25. 我国P2P网络借贷目前面临的最严重问题之一就是征信。（ ）

选项:

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问题 310: 26. 新巴塞尔协议遵照了《巴塞尔协议Ⅰ》的以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点的一系列监管原则，并着手从单一的资本充足率约束，转向突出强调对银行较全面的风险监管。（ ）

选项:

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问题 311: 27. 为了衡量流动性风险的大小和覆盖流动性风险可能带来的损失，《巴塞尔协议Ⅲ》规定了流动性覆盖率，该指标值应该大于等于50%。（ ）

选项:

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问题 312: 28. 《巴塞尔协议Ⅰ》提高了资本充足率要求，并设置了流动性覆盖率和净稳定资金比例两个动态的指标，同时还要求建立0~2.5%的逆周期超额资本。（ ）

选项:

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问题 313: 29. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》，短期债券的风险权重明显低于其他种类债券的风险权重。（ ）

选项:

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问题 314: 30. 《巴塞尔协议Ⅱ》的主要目的有两个：一是制定银行资本与风险加权资产的比率，规定资本充足率和计算标准，目的在于保障商业银行的稳健环境和运行；二是制定国际商业银行应该遵守的统一标准，保证国际银行的公平竞争环境，维护国际金融的透明公正的国际经济秩序。（ ）

选项:

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问题 315: 31. P2P网络借贷平台采用第三方担保的优势在于（ ）。

选项:

A. 将更加严格地对借款人进行审核

B. 有利于出借人的资金安全

C. 能够减少违约风险

D. 对平台自身的资金安全提供保证

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问题 316: 32. 互联网平台的操作风险主要包括（ ）。

选项:

A. 违规经营风险

B. 技术风险

C. 洗钱风险

D. 信用卡套现风险

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问题 317: 33. P2P网络借贷平台涉及的最直接的风险类型主要有以下哪三种（ ）。

选项:

A. 操作风险

B. 信用风险

C. 流动性风险

D. 汇率风险

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问题 318: 34. 大数据在互联网金融风险管理中的应用主要体现在哪些方面（ ）

选项:

A. 大数据征信

B. 大数据反欺诈

C. 建立信息共享机制

D. 建立风险防控平台

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问题 319: 35. 区块链具有哪些特征（ ）。

选项:

A. 极高的可靠性与实用性

B. 透明度高

C. 区块链上存储的记录具有不可逆性和不可篡改性

D. 数字化特征明显

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问题 320: 36. 《巴塞尔协议Ⅰ》把资本分成两部分（ ）。

选项:

A. 一级资本

B. 二级资本

C. 核心资本

D. 附属资本。

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问题 321: 37. 《巴塞尔协议Ⅲ》给中国银行业带来的压力主要有哪三项（ ）。

选项:

A. 资本要求高，抵御风险能力增强

B. 资本缺口大，影响盈利水平提高

C. “杠杆率”要求明显提升，促成经营方式转变

D. 促进境外合作

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问题 322: 38. 《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资本充足率标准的目标值是哪两项（ ）。

选项:

A. 总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%

B. 核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%

C. 总资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于4%

D. 核心资本与风险加权资产总额的比率要大于或等于8%

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问题 323: 39. 《巴塞尔协议Ⅰ》的主要目的是（ ）

选项:

A. 制定银行资本与风险加权资产的比率

B. 制定国际商业银行应该遵守的统一标准

C. 保证银行发展壮大和长期避险能力的衡量指标

D. 提升银行业的抗风险能力

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问题 324: 40. 新巴塞尔协议的“三大支柱”监管是围绕信用风险、操作风险和市场风险，从三个部分来制定各项条文的，这三大支柱包括（ ）。

选项:

A. 最低资本金要求

B. 资本充足性的外部监管

C. 市场约束

D. 内部评级

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问题 325: 41. 借款人由于各种原因未按照借款合同履行还款义务而给出借人带来的投资损失称为（ ）。

选项:

A. 个体信用风险

B. 平台信用风险

C. 流动性风险

D. 汇率风险

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问题 326: 42. P2P网络借贷平台因违约而给出借人带来的风险称为（ ）。

选项:

A. 个体信用风险

B. 平台信用风险

C. 流动性风险

D. 汇率风险

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问题 327: 43. 2004年6月，巴塞尔委员会召集会议，正式通过了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，又称（ ）。

选项:

A. 《巴塞尔协议Ⅰ》

B. 《巴塞尔协议Ⅱ》

C. 《巴塞尔协议Ⅲ》

D. 巴塞尔协议

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问题 328: 44. 《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产进行了分类，其中，第一大类的风险权重为（ ）

选项:

A. 0%

B. 20%

C. 50%

D. 100%

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问题 329: 45. 在《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资产类别中，“不动产、厂房和设备”属于（ ）。

选项:

A. 第一大类

B. 第二大类

C. 第三大类

D. 第四大类

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问题 330: 46. 《巴塞尔协议Ⅰ》依据风险从小到大的顺序，把表内资产分为（ ）大类（级）。

选项:

A. 两

B. 三

C. 四

D. 五

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问题 331: 47. 互联网支付模式下的备付金管理不善是造成互联网支付平台流动性风险的主要原因。（ ）

选项:

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问题 332: 48. 最初的巴塞尔协议的出台源自前联邦德国赫斯塔特银行和美国富兰克林国民银行的倒闭事件。（ ）

选项:

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问题 333: 49. 银行实施《巴塞尔协议Ⅲ》后，杠杆率明显下降，银行的筹资能力和放贷能力明显降低，这就需要寻求其他方式来增加盈利。（ ）

选项:

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问题 334: 50. 2008年金融危机之后，巴塞尔委员会完善了新资本协议，提出了以“杠杆率”为监管指标，该指标设置的下限为3%。（ ）

选项:

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问题 335: 51. 根据交易涉及的利益关联方，包括借款人、出借人、P2P网络借贷平台和担保方等，可将P2P网络借贷平台的信用风险划分为哪两种（ ）。

选项:

A. 个体信用风险

B. 平台信用风险

C. 流动性风险

D. 汇率风险

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问题 336: 52. 互联网支付平台的风险管理主要包括（ ）等。

选项:

A. 风险识别和风险管理体系建设

B. 信息安全风险管理

C. 系统的可靠性与稳定性

D. 技术战略规划

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问题 337: 53. P2P网络借贷平台现有的主要风险管理手段包括（ ）。

选项:

A. 风险评估与定价

B. 设立担保机制

C. 提取风险准备金

D. 与保险公司建立合作

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问题 338: 54. 在《巴塞尔协议Ⅲ》推出之后，原中国银监会要求银行业金融机构全面提高银行业审慎监管要求，具体体现在哪几个方面（ ）。

选项:

A. 强化资本资本充足率监管

B. 改进流动性风险监管

C. 强化贷款损失准备监管

D. 最低资本金要求

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问题 339: 55. 《巴塞尔协议Ⅲ》规定的内部评级法估计的风险参数包括（ ）

选项:

A. 违约概率

B. 违约损失率

C. 违约风险暴露

D. 有效期限

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