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重庆开放大学个人理财作业答案

个人理财

学校: 重庆开放大学

平台: 国家开放大学

题目如下：

1. 1. 家庭的生命周期是指(　　)的整个过程。

A. 家庭形成期

B. 家庭建立期

C. 家庭成长期

D. 家庭成熟期

E. 家庭衰老期

答案: 家庭形成期# 家庭成长期# 家庭成熟期# 家庭衰老期

2. 2. 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括(　　)。

A. 购买商品房

B. 活期存款

C. 短期定期存款

D. 货币市场基金

E. 利用贷款额度

答案: 活期存款# 短期定期存款# 货币市场基金# 利用贷款额度

3. 3. 下列适合长期投资目标的是(　　)。

A. 活期存款

B. 定期存款

C. 购买汽车

D. 房地产

E. 国债

答案: 定期存款# 房地产# 国债

4. 4. 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有(　　)。

A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E. 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

答案: 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产# 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好# 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

5. 5. 以下关于货币市场特征的表述，正确的有(　　)。

A. 低收益

B. 交易量大

C. 低风险

D. 高风险

E. 收入免税

答案: 低收益# 交易量大# 低风险

6. 6. 一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。

答案: 正确

7. 7. 系统性风险是不可分散风险。

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8. 8. 货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。

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9. 9. 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。

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10. 10. 尽管市面上的理财产品层出不穷，但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。

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11. 1. 金融市场的微观功能包括(　　)。

A. 融资功能

B. 致富功能

C. 避险功能

D. 交易功能

E. 反映功能

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12. 2. 货币之所以具有时间价值，因为有下列因素(　　)。

A. 货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本

B. 投资有风险，需要提供风险补偿

C. 货币用于投资即可产生正值回报

D. 通货膨胀可能造成货币贬值

E. 货币具有收藏价值

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13. 3. 下面(　　)属于常见的银行理财产品风险类型。

A. 利率风险

B. 政策风险

C. 市场风险

D. 流动性风险

E. 信用风险

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14. 4. 下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是(　　)。

A. 利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降

B. 利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升

C. 当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降

D. 股价和利率呈现绝对的负相关

E. 预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

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15. 5. 利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为(　　)。

A. 贷款成本增加，应减少房产配置

B. 人民币回报高，应减少外汇配置

C. 外汇利率可能高，应增加外汇配置

D. 股票面临上涨机会，应增加配置

E. 股票面临下跌风险，应减少配置

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16. 6. 理财策略在(　　)情形下应增加股票配置。

A. 预期未来利率水平上升

B. 预期未来利率水平下降

C. 预期未来本币贬值

D. 预期未来通货紧缩

E. 预期未来经济增长较快

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17. 7. (　　)因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A. CPI上涨

B. 发行公司发新股增加资本额

C. 公司高层人事变动

D. 公司股利政策变化

E. 央行在市场抛售央行票据

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18. 8. 普通股票股东享有的权利主要包括(　　)。

A. 公司重大决策的参与权

B. 公司盈余和剩余资产分配权

C. 选择管理者

D. 优先认购新股的权利

E. 请求召开临时股东大会

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19. 9. 债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。

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20. 10. 股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。

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21. 11. 投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。

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22. 12. 同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。

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23. 13. 基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。

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24. 1. 下列关于债券型理财产品的表述，正确的有(　　)。

A. 其目标客户主要为风险承受能力较高的投资者

B. 其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C. 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D. 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E. 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

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25. 2. 下列属于基金的风险和收益特性的是( )。

A. 收益率远高于存款

B. 流动性高于存款

C. 流动性低于股票

D. 风险低于股票

E. 风险高于股票

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26. 3. 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。

A. 基金信息披露不同

B. 基金的法律地位不同

C. 基金规模的可变性不同

D. 基金的价格决定因素不同

E. 基金的投资策略不同

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27. 4. 证券投资基金与股票、债券的区别表现在(　　)。

A. 投资者地位不同

B. 风险程度不同

C. 价格取向不同

D. 收益情况不同

E. 投资回收方式不同

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28. 5. 证券投资基金具有的特点包括(　　)。

A. 投资额小、费用低廉

B. 专业管理、集合理财

C. 风险共担、利益共享

D. 分散投资、规模经营

E. 组合投资、分散风险

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29. 6. 金融衍生理财产品包括(　　)产品。

A. 金融期货

B. 金融期权

C. 财产保险

D. 人身保险

E. 结构化金融衍生产品

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30. 7. 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。

A. 必须是法律认可的利益

B. 必须是客观存在的利益

C. 必须是投保人认可的利益

D. 必须是可以衡量的利益

E. 必须是被投保人认可的利益

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31. 8. 信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括(　　)。

A. 受托人不可用信托财产为他人担保

B. 信托财产权利主体与利益主体相分离

C. 信托具有资金融通的功能

D. 受托人承担无过错的损失风险

E. 信托是以信任为基础的财产管理制度

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32. 9. 下列属于信托基本要素的是(　　)。

A. 信托资产

B. 信托关系人

C. 信托目的

D. 信托收率

E. 信托期限

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33. 10. 外汇理财产业务包括（ ）特性。

A. 一般属性

B. 大众化

C. 保证本金安全性

D. 风险性

E. 客户与银行拥有的权利不对称

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34. 11. 相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。

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35. 12. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

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36. 13. 万能保险就是什么保险条款都可以变动，最大限度地萍踪寿险消费者的一切需求。

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37. 14. 信托最基本的职能就是“受人之托，为人管业，代人理财”。

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38. 15. 信托产品的期限与其收益率一般为正相关关系，投资期限越长，面临不确定性也越大，投资都对此类产品的预期收益也越高。

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39. 1. 与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括(　　)。

A. 固定性

B. 有限性

C. 保值增值性

D. 差异性

E. 高流动性

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40. 2. 下列（ ）房地产不得转让。

A. 依法收回土地使用权的

B. 共有房地产，未经其他共有人书面同意的

C. 权属有争议的

D. 未依法登记领取权属证书的

E. 依法取得的自有住房

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41. 3. 教育投资规划的步骤包括（ ）。

A. 确立子女培养目标

B. 教育费用估算

C. 设定教育投资规划目标

D. 规划教育投资组合

E. 执行与定期检查

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42. 4. 税收规划应当遵循的原则有(　　)。

A. 合法性原则

B. 增值性原则

C. 规划性原则

D. 目的性原则

E. 综合性原则

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43. 5. 一个完整的退休规划包括( )等内容。

A. 工作生涯设计

B. 退休后生活设计

C. 自筹退休金部分的储蓄设计

D. 自筹退休金部分的投资设计

E. 保险产品设计

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44. 6. 遗嘱分为（ ）形式。

A. 公证遗嘱

B. 自书遗嘱

C. 代书遗嘱

D. 录音遗嘱

E. 口头遗嘱

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45. 7. 与外汇存款不同，个人外汇理财产品不保证本金的安全。

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46. 8. 购买房地产证券，一般可以具有相当好的流动性，且仅承担有限的债务清偿责任。

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47. 9. 子女教育规划的重点在于拥有足够的学费，这是一项需要长期规划的投资，所以可以考虑风险较高的投资工具。

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48. 10. 税收筹划的最终目的在于纳税人的利益最大化。

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49. 11. 每一种养老工具都有其鲜明的特点，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。

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